Mitä media on kirjoittanut edullisimman asuntolainan löytämisestä 35 vuodessa
Asuntolainalla ei ole ollut julkista hintaa sen jälkeen, kun pankit lopettivat listahintojen kertomisen. Media on 35 vuoden ajan antanut saman neuvon: pyydä tarjous useammasta pankista ja näytä se omalle pankille. Vertailut ovat pitkään olleet lehtien ja viranomaisten työtä. Kaupalliset vertailupalvelut ilmestyivät asuntolainajuttuihin vasta 2020-luvulla.
Asuntolaina on kotitalouden suurin velka, ja pienikin ero marginaalissa on vuosikymmenessä tuhansia euroja. Halusimme tietää, mitä media on kirjoittanut siitä, miten edullisin laina löytyy, kuka vertailut on tehnyt ja mitä kulut ja lisätuotteet tekevät vertailulle.
Viisi havaintoa
- Vertailu oli pitkään viranomaisten ja lehtien työtä. Kuluttajavirasto ja Etelä-Suomen lääninhallitus vertailivat lainatarjouksia 1998–1999. HS teetti vertailuja Suomen Rahatiedolla 2006, ja Taloussanomat julkaisi Rahatiedon kuukausivertailuja ainakin 2008–2017. Kaupalliset palvelut, kuten Sortter ja Etua.fi, tulivat juttuihin 2020-luvulla.
- Listahinta katosi. HS kertoi 2003, että lainan hinta oli sama joka tiskillä. Kymmenen vuotta myöhemmin Ilta-Sanomat otsikoi, ettei listahintoja enää ole. Hypon toimitusjohtaja vaati 2015 pankkeja julkaisemaan marginaalinsa Ruotsin mallin mukaan.
- Vanha laina on uskollisuussakko. HS kirjoitti 2004, että pankkikilpailun maksavat vanhat asiakkaat. Aamulehden mukaan vanhoissa lainoissa maksettiin 2006 jopa 1,5–2 prosentin marginaaleja, kun uusia sai 0,35–0,6 prosentilla. Neuvo kilpailuttaa myös vanha laina toistuu 2017, 2020 ja 2025.
- Pienin marginaali ei aina ole halvin laina. Ilta-Sanomien lukijan laskelma 2018 näytti, että kun kaikki kulut lasketaan, suuremman marginaalin laina voi olla edullisempi. Korkokatot, lainahelpotusten hinnat ja lisätuotteet ovat olleet toistuva kritiikin aihe 2006–2026.
- Pankit ovat nostaneet hintaa lainamuutoksissa. HS ja Yle keräsivät 2013 lukijoiden kertomuksia marginaalin nostosta lyhennysvapaan tai asunnonvaihdon yhteydessä, ja Finanssivalvonta linjasi, etteivät pienet muutokset oikeuta korotukseen.
Asuntolainan hinta ei ole pankin hinnastossa. Se on siinä tarjouksessa, jonka viet toiseen pankkiin.
Miten juttuja luettiin
Helsingin Sanomien juttuja haettiin lehden arkistohaulla vanhimmasta päästä alkaen muun muassa sanoilla asuntolainan marginaali, kilpailuta asuntolaina, lainan kilpailuttaminen, lainavertailu ja lainanvälittäjä. Muiden medioiden juttuja haettiin verkkohaulla ja palvelujen nimillä. Mukana on 7 mediaa. Jokaisen jutun otsikko ja julkaisupäivä tarkistettiin jutun omalta sivulta. Mukana ovat vain toimitukselliset jutut. Kaupallinen yhteistyö ja lehdistötiedotteet on jätetty pois. Yhteenvedot ovat omiamme. Merkintä kriittinen tarkoittaa, että jutussa arvostellaan hinnoittelua, markkinointia tai vertailtavuutta, opastava että siinä neuvotaan halvimman hinnan löytämisessä, ja neutraali että siinä kerrotaan markkinasta ilman arviota. Muiden kuin HS:n arkistoja ei käyty läpi yhtä kattavasti, joten lista ei ole täydellinen. Maksumuurin takana olevista jutuista yhteenveto perustuu näkyvään osaan, ja se on mainittu.
1990–2006: vapautuneet korot ja marginaalien alamäki
Korkojen vapauduttua pankkien hinnoissa oli suuria eroja, ja viranomaiset ja lehdet tekivät vertailuja itse. Kilpailu painoi marginaalit 2000-luvun puolivälissä lähes olemattomiin, ja asuntolainasta tuli pankeille sisäänheittotuote.
-
Asuntolainan koroissa suuria eroja
Pankin selvityksen mukaan 300 000 markan asuntolainan korko vaihteli konttorista riippuen 13,50 ja 17,40 prosentin välillä. Toimitusmaksuissa ja provisioissa pankkien ero saattoi olla tuhansia markkoja. Pankit tekivät vertailuja vain sisäiseen käyttöön.
-
Pankkien asuntolainojen koroissa suuria eroja pääkaupunkiseudulla
HS:n kierros pankkien konttoreissa osoitti, että 300 000 markan lainan kustannukset vaihtelivat pankin ja jopa konttorin mukaan. Lainat oli sidottu ainakin neljään eri tavalla käyttäytyvään korkoon, joten lopullisen hinnan vertailu oli vaikeaa.
-
Asuntolainan hinta riippuu myös siitä, missä asut
HS vertasi asuntolainan hintaa Helsingissä, Vaasassa, Kemissä ja Iisalmessa. Kilpailluilla paikkakunnilla lainan sai lähes prosenttiyksikön halvemmalla. Pankit myönsivät, ettei lopullinen hinta ole sama kuin puhelimessa ensin kerrottu, vaan toimitusmaksuista ja marginaalista tingitään.
-
Asuntolainasta voi säästää kilpailuttamalla kymmeniä tuhansia
Kuluttajaviraston lainavertailun mukaan asuntolainaa sai noin 5,4 prosentin todellisella vuosikorolla. Kilpailuttamalla pankkeja eri paikkakunnilla 300 000 markan lainan kuluissa saattoi säästää jopa 30 000 markkaa.
-
Voiko lainaa saada enää halvemmalla?
Haastattelu pankin rahoituspäällikön kanssa ennätysmatalista koroista. Hänen mukaansa kilpailuttamalla pankeilta saa yhä lisäetuja, koska kilpailu marginaaleista ja palkkioista jatkui.
-
Joka toinen kilpailuttaa jo asuntolainan
Pankkien arvion mukaan jo puolet asuntolaina-asiakkaista kysyi tarjouksia useasta pankista. Leimaveron poisto innosti myös vanhoja laina-asiakkaita vaihtamaan pankkia.
-
Lainatarjousten vertailu kannattaa
Etelä-Suomen lääninhallitus vertaili asuntolainatarjouksia. Hämeenlinnan halvimman lainan myönsi Merita-Nordbanken, ja 300 000 markan lainan kustannukset 15 vuodessa olivat 11 000 markkaa pienemmät kuin kalleimmassa pankissa. Lahtelaispankit olivat vielä edullisempia.
-
Halvimmat asuntolainat Vaasassa
Kuluttajaviraston vertailun mukaan asuntolainaa sai elokuussa 1999 halvimmalla Vaasassa ja kalleimmalla Hämeenlinnassa. Halvimmat lainat olivat Ålandsbankenilta ja Handelsbankenilta. Virasto selitti halpenemista yleisellä koronlaskulla.
-
Parhaat asuntolainat saa nyt pienistä pankeista
Kuluttajaviraston vertailussa halvimman ja kalleimman tarjouksen ero 300 000 markan lainassa oli 27 300 markkaa. Halvimmat tarjoukset tulivat pienistä pankeista, ja selvitys kehotti kilpailuttamaan.
-
Asuntolainojen korot eivät nousseet markkinakorkojen tahdissa
Suomen Pankin tilastojen mukaan uusien lainojen keskimarginaali laski syksyllä, vaikka viitekorot nousivat. Juttu vertaa marginaaleja alueittain: pääkaupunkiseudulla laina oli halpaa, Pohjois-Suomessa kallista.
-
Lainan irtisanomiskulut - vastaus katsojakysymykseen
Katsoja kysyi kiinteäkorkoisen lainan ennenaikaisen irtisanomisen provisiosta. Pankkialan asiakasneuvonnan varatuomari tarkisti laskun ja totesi sen sopimuksen mukaiseksi. Juttu selittää, milloin pankki saa periä korkoeron korvauksena.
-
Lainanottajan kannattaa kilpailuttaa pankkeja
Pankkien kilpailu pudotti uusien asuntolainojen keskimarginaalin 1,07 prosenttiyksikköön, kun vuotta aiemmin se oli lähes 1,3. Suomen Pankki ei tilastoinut marginaaleja, joten Taloussanomat laski ne itse. Vanhankin lainan hintaa voi pudottaa muutaman vuoden välein.
-
Asuntolaina on Suomessa edullisempaa kuin vuosikymmeniin
Marginaalit olivat pudonneet keskimäärin alle prosenttiin, pääkaupunkiseudulla vielä alemmas. Pankit eivät juuri kertoneet marginaaleista julkisesti, koska ne riippuivat asiakkaasta.
-
Asuntolaina on nyt halvimmillaan yli kymmeneen vuoteen
Uuden asuntolainan hoitokulut olivat tammikuussa 2003 halvimmillaan yli kymmeneen vuoteen. Pääkaupunkiseudun korkokilpailua johti Nordea, jolta noin 84 000 euron 15 vuoden lainan sai 3,52 prosentin korolla.
-
Asuntolainan hinta on nyt sama joka tiskillä
HS:n kyselyn mukaan kaikki pankit tarjosivat lainaa suunnilleen samoilla ehdoilla, ja kilpailuvaltiksi oli noussut palvelu. Juttu on lyhyt tiivistelmä kuluttajasivun vertailusta.
-
Asunto kolmen, huonekalut 15 prosentin korolla
Asuntolainasta oli tullut pankeille sisäänheittotuote, jonka marginaali oli keskimäärin 0,9 ja Helsingissä 0,7 prosenttiyksikköä. Pankit yrittivät ansaita muilla tuotteilla ja soittivat asiakkaille myydäkseen niitä.
-
Nordea markkinoi Nokian ja UPM:n työntekijöille huippuhalpaa lainaa
Nordea tarjosi osalle Nokian työntekijöistä asuntolainaa 0,45 prosentin marginaalilla ja UPM:n työntekijöille 0,6 prosentilla. Pankilla oli satoja kampanjoita eri yrityksille ja järjestöille.
-
Asuntolainan nostokulut kääntyivätnousuun
Suomen Rahatiedon markkinaseurannan mukaan pankkien marginaalierot olivat jo hyvin pieniä, mutta lainan nostokulut olivat kääntyneet nousuun. Haastajapankit olivat pitkään halvimpia, mutta isot pankit olivat alkaneet kilpailla yhtä aktiivisesti.
-
Kilpailuta jo vanha lainasi
Rahoitustarkastuksen tilastosta näkyi, että uudet asiakkaat saivat lainaa halvemmalla kuin koko lainakanta maksoi. Juttu toteaa, että pankkikilpailun maksavat vanhat asiakkaat, jotka eivät kilpailuta. Marginaalista voi saada kymmenyksiä pois pelkällä sähköpostilla.
-
Rata: Pankeilta jo liian halpoja asuntolainoja
Rahoitustarkastuksen johtaja arvioi, että pankit myyvät asuntoluottoja jo liian halvalla. Uusia luottoja myönnettiin usein noin puolen prosentin marginaalilla. Valvoja muistutti, että laina-ajat venyvät 20–30 vuoteen.
-
Nordea: Asuntolainan hinta ei voi laskea enää paljon
Nordea kertoi, ettei marginaaleissa ole enää varaa suuriin alennuksiin ja että omien asiakkaiden pitäminen on halvempaa kuin uusien hankkiminen. Samalla pankki laski käyttö- ja säästötilien korkoa.
-
Asuntoluottomarginaalien pudotus kiihtyy
Asuntoluottojen marginaalit laskivat syksyllä kiihtyvää vauhtia. Rahoitustarkastuksen tapaan laskettu keskimarginaali oli lokakuussa enää 0,55 prosenttiyksikköä. Pankit myivät uusia luottoja selvästi heikommalla katteella.
-
Pankkeja kannattaa kilpailuttaa
Kuningaskuluttajan pankkipalveluvertailussa laskettiin esimerkkiperheiden vuosikustannus lainojen koroista ja kuluista, päivittäisasioinnista ja korteista. Pankkien erot olivat satoja euroja vuodessa. Sinkkunaiselle halvin oli Nordea ja ero kalleimpaan Nooaan lähes 600 euroa.
-
Pankkipalvelujen vertailu vaikeaa
Pohjoismaisten kilpailuviranomaisten selvityksen mukaan pankkien hintojen vertailu on hankalaa. Asuntolainan koron vertailu on vielä helppoa, mutta asiakkuuden kokonaishintaa hämärtävät kanta-asiakasohjelmat ja tuotepaketit. Suositusten tavoite oli parantaa vertailtavuutta ja helpottaa pankin vaihtoa.
-
Asuntolainan hinta pomppasi
HS teetti puolen vuoden välein Suomen Rahatiedolla vertailun pankkien hinnoista. Esimerkkiasiakkaan 100 000 euron lainan vuosikulut nousivat noin 400 eurolla. Vertailun mukaan marginaaleja kannatti yhä kilpailuttaa, ja edullisin oli Tapiola Pankki.
-
Kuluttaja hyötyy pankkien kilpailusta
Asuntolainan marginaali oli lähes sama kaikissa pankeissa, joten Suomen Rahatiedon vertailu kehotti katsomaan pankkiasiakkuuden kokonaiskustannusta. Yksin asuvalle halvin oli Tapiola Pankki ja pariskunnalle Sampo.
-
Pankit rahastavat korkokatoilla
Pankit myivät asuntolainojen kylkeen korkokattoja aktiivisesti, ja Nordeassa sitä tarjottiin jokaiselle lainanottajalle. Juttu arvioi, että katot voivat tulla asiakkaalle kalliiksi mutta ovat pankeille hyvää bisnestä. Osa asiakkaista otti jopa kulutusluottoa suojan ostamiseen.
-
Aamulehti: Asuntolainoista maksetaan ylihintaa
Aamulehden mukaan monen vanhan asuntoluoton marginaali on 1,5–2 prosenttia, vaikka uutta lainaa saa 0,35–0,6 prosentin marginaalilla. Taloustutkimuksen kyselyssä 58 prosenttia velallisista ei ollut koskaan neuvotellut marginaalin alentamisesta. Yli puolet ei tiennyt marginaaliaan.
2007–2012: finanssikriisi nosti hinnan
Syksystä 2008 pankit nostivat uusien lainojen marginaaleja nopeasti ja lisäsivät ehtoihin oikeuden nostaa niitä myöhemmin. Vanhan halvan lainan haltijaa neuvottiin nyt pitämään kiinni ehdoistaan.
-
Kilpailu henkilöasiakkaista alensi yhä asuntolainojen marginaaleja
Suurimmat pankit perivät uusista asuntolainoista noin 0,1 prosenttiyksikköä vähemmän marginaalia kuin vuotta aiemmin. Pankit eivät yleensä julkaise tarkkaa marginaalia, koska se on kilpailutekijä.
-
Pankin vaihtaminen kiinnostaa suomalaisia
Tapiola Pankin kyselyssä lähes puolet suomalaisista sanoi olevansa jossain määrin valmis vaihtamaan pankkia. Käytännössä vain noin neljä prosenttia oli vaihtanut vuoden aikana. Halvemmat lainakorot olivat kiinnostavin syy vaihtoon.
-
Nooan marginaali on alhaisin
Suomen Rahatieto kerää pankeilta kuukausittain tarjoukset 85 000 euron 15 vuoden asuntolainaan. Elokuussa 2008 alhaisin marginaali oli Nooa Pankilla ja korkein Hypoteekkiyhdistyksellä. Pankit olivat alkaneet hilata marginaaleja ylös.
-
Nordea voi jo nostaa asuntolainan marginaalia kesken sopimuksen
Nordea ja Tapiola lisäsivät uusiin asuntolainoihin ehdon, jolla ne voivat nostaa marginaalia yksipuolisesti, jos pankin vakavaraisuus on uhattuna. Ehto ei koskenut vanhoja lainoja.
-
Asuntolainat yhä kalliimpia
Finanssikriisin myötä pankit alkoivat nostaa asuntolainojen marginaaleja pitkän laskun jälkeen. Kilpailu oli painanut marginaalit alle 0,3 prosentin. Nousu 0,3:sta 0,5 prosenttiin maksaa keskivertolainan ottajalle runsaat 200 euroa vuodessa.
-
Halpojen asuntolainojen aika päättyi
Finanssikriisin myötä pankit nostivat uusien lainojen marginaalit 0,4–0,8 prosenttiin, kun lainaa oli vähän aiemmin tarjottu yleisesti 0,3 prosentilla.
-
Suomen Nordea kertoo tuplanneensa asuntolainan hinnan
Nordea kertoi aloittavansa lainaneuvottelut 0,7 prosenttiyksikön marginaalista, kun kesällä marginaali oli vähän yli 0,3. Pankin johtajan mukaan hinnat olivat nyt tervehtyneet.
-
Lainan viitekoron muutos voi tulla kalliiksi
Helsingin Sanomien pankkikyselyn mukaan lainan viitekoron vaihtamisesta peritään 100–200 euroa, joskus lisäksi prosenttiosuus pääomasta. Kulut voivat syödä matalamman koron hyödyn. Asiantuntija kehotti teettämään pankilla laskelman ennen muutosta.
-
Korkeat lainamarginaalit tulivat jäädäkseen
Pankit perivät uusista asuntolainoista jopa kolme kertaa suurempia marginaaleja kuin vuotta aiemmin. Viranomaiset neuvoivat pitämään kiinni vanhasta lainasta ja pienestä marginaalista. Juttu kysyy, ottavatko pankit kriisin varjolla takaisin marginaalikilvan menetyksiä.
-
Pankit syövät kuluttajan korkoalen
Nordea ja OP arvioivat uusien asuntolainojen marginaalien nousevan syksyyn mennessä noin 1,5 prosenttiin. Pankit perustelivat nousua kalliimmalla varainhankinnalla. Uudet lainanottajat eivät siksi hyödy matalista euriboreista.
-
Korkokatto on ollut monelle kallis virheostos
Aamulehden selvityksen mukaan korkokatto on ollut suurelle osalle asuntovelallisista tuhansien eurojen virheostos. Finanssivalvonta laski lehdelle, kuinka korkealle koron pitäisi nousta, jotta katto kannattaisi. Suurissa pankeissa katon ottanut ei myöskään saanut vaihtaa viitekorkoa.
-
Etelä-Savossa asuntolainaa alle prosentin marginaalilla
Yle Etelä-Savo pyysi seitsemältä pankilta tarjouksen 85 000 euron asuntolainaan. Marginaalit olivat 0,7–1,3 prosenttia ja kulut 150–500 euroa, lähes kaksinkertaiset kesään 2008 verrattuna. Juttu listasi jokaisen pankin marginaalin ja kulut.
-
Katso mistä saat halvimman lainan
Taloussanomat pyysi pankeilta asuntolainatarjoukset Suomen Rahatiedon kautta. Tarjouksen edullisuus riippui eniten viitekorosta, mutta myös marginaaliin ja muihin kuluihin kehotettiin kiinnittämään huomiota.
-
Katso, mistä saat halvimman asuntolainan
Vertailussa pääkaupunkiseudun edullisimmat asuntolainat myönsi Nooa Säästöpankki ja kalleimmat Ålandsbanken, Tapiola Pankki ja Suupohjan Osuuspankki. Juttu neuvoo laskemaan viitekoron, marginaalin ja muut kulut yhteen todelliseksi kokonaiskoroksi.
-
Tästä alkavat lainan hintaneuvottelut
Nordean varatoimitusjohtajan mukaan pankki aloittaa asuntolainan marginaalineuvottelut 0,80 prosentista. Lopputulos riippuu asiakkaasta. Juttu kertoo harvinaisen suoraan, mistä hinnasta neuvottelu alkaa.
-
Kilpailuta asuntolaina, voit säästää 3 300 euroa
Suomen Rahatiedon selvityksessä halvimman lainan myönsi pääkaupunkiseudulla Nooa Säästöpankki ja kalleimman Handelsbanken. Tarjousten ero oli jopa 3 300 euroa, kaksi kertaa niin suuri kuin syksyllä.
-
Mitä sinä maksat asuntolainastasi?
HS pyysi lukijoita kertomaan lainamarginaalinsa, koska pankkien marginaaleista oli vaikea saada luotettavaa tietoa. Lehden mukaan pankeilla oli taipumus liioitella marginaaleja julkisuudessa. Aineistosta tehtiin kartta, josta näkee oman alueen hintatason.
-
Asuntolainojen marginaalit tuplaantuneet neljässä vuodessa
HS:n lukijakyselyn alustavien tulosten mukaan marginaalit olivat nousseet vuoden 2008 noin 0,3–0,4 prosentista 0,8–0,9 prosenttiin. Nordean asiakkaiden keskiarvo oli korkein.
-
Kuluttajavirasto: Vanhojen asuntolainojen marginaaleja ei voi automaattisesti korottaa
Kuluttajavirasto katsoi, ettei lainasopimusten lainmuutosehto oikeuta pankkeja nostamaan vanhojen asuntolainojen marginaaleja. Kilpailuasiantuntijat pohtivat, onko pankkien julkinen puhe marginaalien noususta hintasignalointia.
-
Marginaalien hurja nousu kertoo kilpailun puutteesta
Uutisanalyysin mukaan pankkivero oli heikko peruste marginaalien nostolle, koska sen vaikutus oli vain muutamia sadasosia. Analyysi piti outona, että pankit ilmoittavat marginaalien nousevan ja niin myös tapahtuu.
-
Asunnonvaihtajan lainan marginaali nousee
Pankit alkoivat nostaa asunnonvaihtajan vanhan lainan marginaalia uuden lainan tasolle, jopa moninkertaiseksi. Jutun mukaan asiakkaan neuvotteluasema oli huono.
-
Viime kuun halvin pankki on nyt kallein
Pankkien lainatarjoukset muuttuivat nopeasti, ja edellisen kuun halvin pankki saattoi olla nyt kallein. Kalleimman ja halvimman tarjouksen kokonaiskustannusten ero oli yli 3 000 euroa. Halvimman lainan myönsi Handelsbanken ja kalleimman Tapiola Pankki.
2013–2019: listahinnat katosivat
Marginaali muuttui henkilökohtaiseksi: se riippui tuloista, vakuuksista ja asuinpaikasta. Finanssivalvonta puuttui marginaalien nostoihin lainamuutoksissa, ja pankeilta vaadittiin julkisia hintoja. Samalla kilpailu palasi ja vanhan lainan kilpailuttaminen yleistyi.
-
Pankkiala etsii uusia tuottoja – lainaehdot saattavat yllättää
Pankit etsivät uusia tuottoja, ja lainaneuvotteluissa voi tulla vastaan esimerkiksi vaatimus korkokatosta. Finanssivalvonnan toimistopäällikön mukaan hinnoittelu vaatii erityisosaamista. Helpoin tapa vertailla on pyytää tarjoukset useammalta pankilta.
-
Pankki ei voi muka nostaa marginaaliasi? Kyllä voi!
Juttu oikaisee käsityksen, ettei pankki voi nostaa lainamarginaalia yksipuolisesti. Finanssialan Keskusliiton malliehdoissa on pykälä, joka sallii noston pankin vakavaraisuusvaikeuksissa. Asiakkaan kannalta ehto on huono.
-
Uusiin asuntolainoihin tuli tuhdit marginaalit
Suomen Pankin laskennallinen korkomarginaali nousi 0,87 prosentista 1,36 prosenttiin vuoden 2012 aikana. Laskelmat ovat keskuspankin omia, koska luottolaitokset eivät raportoi marginaalejaan.
-
Onko asuntolainasi marginaali liian korkea? Tarkista oikea taso tästä
OP-Pohjolan asiantuntijajohtajan mukaan marginaaleissa mentiin jopa 1,5 prosentin tasolla tai korkeammalla. Hän arvioi, että pankkipalvelujen keskittäminen voi hyödyttää enemmän kuin marginaalilla kikkailu, mutta neuvoi silti kilpailuttamaan pankit.
-
Lainamarginaalit nousevat - ja neuvontapuhelimeen tulvii kyselyitä
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEen tuli kaksi kertaa aiempaa enemmän pankkikyselyitä. Soittajien mukaan pankki ehdotti marginaalin nostoa, kun lainaan haettiin lyhennysvapaata, viitekoron tai vakuuden vaihtoa. FINEn johtajan mukaan asiakas saattoi aiemmin itse ehdottaa marginaaliaan.
-
Fiva: Vakuuden vaihto ei ole peruste nostaa marginaalia
Finanssivalvonta puuttui pankkien tapaan nostaa marginaalia pienissäkin lainan muutoksissa, kuten viitekoron tai vakuuden vaihdossa. Fivan mukaan ne eivät ole peruste korotukselle.
-
Paljasta pankkisi!
Yle pyysi lukijoita kertomaan, miten pankki on yrittänyt nostaa heidän lainansa hintaa. Juttu muistutti, että Finanssivalvonnan linjauksen mukaan vanhojen lainojen marginaaleihin ei saa puuttua pienten muutosten yhteydessä.
-
Pankit kärkkäitä nostamaan asuntolainojen marginaaleja
Lukijat kertoivat HS:lle kymmenistä neuvotteluista, joissa lyhennysvapaan tai muun muutoksen hinnaksi tuli marginaalin nosto. Yhden perheen marginaali olisi noussut 0,54:stä 1,25 prosenttiin.
-
MTV3: Suomalaiset laiskistuivat asuntolainan kilpailutuksessa
MTV3:n mukaan suomalaisten into kilpailuttaa asuntolainoja oli hiipunut. Finanssialan keskusliiton johtaja arvioi, että kilpailuttamiseen on kyllästytty ja että neuvotteluissa jumitutaan liikaa marginaalin kokoon.
-
Pankkien kelkka kääntyi – tingi nyt marginaalista
Hiljainen asuntokauppa sai pankit valmiiksi keskustelemaan marginaaleista. Juttu kehottaa tinkimään marginaalista, kun pankkien asiakasvirta on hiljentynyt.
-
Yle Etelä-Savon kysely: Asuntolainamarginaalit tuplaantuneet reilussa vuodessa
Yle Etelä-Savon kyselyssä pankit tarjosivat 85 000 euron lainaan 1,55–1,69 prosentin marginaalia. Vuoden 2012 alussa marginaalit olivat olleet alle prosentin. Vanhojen lainojen marginaalit säilyvät, ellei lainaan tehdä muutoksia.
-
Kommentti: Ei kannata ottaa yli 1,5 prosentin marginaalia asuntolainaan
HS:n taloustoimittaja kehotti kilpailuttamaan asuntolainan, koska marginaalien nousu oli taittunut noin 1,5 prosenttiin ja pankit kilpailivat taas asiakkaista.
-
Ei enää listahintoja! Asuntolainan marginaalit repesivät - katso tämän hetken tasot
Asuntolainan marginaaleille ei ollut enää selkeitä listahintoja. Vaihteluväli oli noin prosentista noin kahteen prosenttiin. Nordean aluejohtajan mukaan ennen kaikki saivat lainaa melkein samaan hintaan.
-
Asuntolainan hinnassa leveä haitari – katso, mikä vaikuttaa marginaaliin
Hypoteekkiyhdistyksen mukaan asuntolainan marginaali vaihtelee yhä enemmän asiakkaan maksukyvyn sekä asunnon koon ja sijainnin mukaan. Toimitusjohtaja Ari Paunan mukaan asuntolainasta tehtiin 2000-luvun alussa sisäänheittotuote. Juttu listaa marginaaliin vaikuttavat tekijät.
-
Kuluttajaliitto: Pankit kiristävät lainaajia luvattomalla koplauksella
Kuluttajaliiton mukaan Nordea ja Osuuspankki olivat edellyttäneet asiakkailta välityssopimuksen siirtoa pankkiryhmän omalle kiinteistönvälittäjälle. Muuten asiakkaalle oli esitetty korkeampaa lainamarginaalia tai isompaa omavastuuta.
-
Asuntolainaa voi nyt saada jopa alle prosentin marginaalilla
Asuntolainojen kysyntä väheni, ja pankit kilpailivat taas. Lukijakyselyn mukaan lainaa sai jopa alle prosentin marginaalilla, ja jutussa asunnonvaihtajat miettivät, pitävätkö vanhan lainan ehdot.
-
Asuntolainojen marginaalit laskussa – näin kilpailutat nykylainastasi halvemman
Videografiikka neuvoo, miten olemassa olevan asuntolainan kilpailuttaa halvemmaksi, kun kysynnän väheneminen pakottaa pankit kilpailemaan.
-
Katso, mistä saat halvimman asuntolainan
Suomen Rahatiedon asuntolainakatsauksessa pyydettiin pääkaupunkiseudun ja Tampereen pankeilta tarjoukset 85 000 euron lainaan. Marginaaliltaan halvinta lainaa myönsi Ålandsbanken 1,25 prosentilla. Juttu toteaa lainan kilpailutuksen säästävän pitkän pennin.
-
Asuntolainan kilpailutuksella säästää yhä enemmän
Asuntolainatarjousten erot kasvoivat pääkaupunkiseudulla. Halvimman ja kalleimman lainan kokonaishinnat erosivat 3 060 euroa, ja selvästi edullisimman lainan antoi Helsingin OP Pankki. Tampereella erot olivat pienempiä.
-
Pankkien korkomarginaalikilpailu kärjistää jakoa hyviin ja huonoihin laina-asiakkaisiin
Marginaalit kääntyivät laskuun, kun pankit kilpailivat hyvistä asiakkaista. Suomen Pankin tilasto kertoo vain keskiarvon, ja asiakaskohtainen hinnoittelu on lisääntynyt. Kilpailu kärjistää jakoa hyviin ja huonoihin laina-asiakkaisiin.
-
Köyhän asuntolaina on kalliimpi kuin rikkaan
Hyvätuloinen asiakas vakuuksineen saa asuntolainan selvästi pienituloista halvemmalla. Osuuspankissa ero oli alle prosentista noin kahteen prosenttiin. Ministeriön ylitarkastajan mukaan köyhän laina on aina ollut kalliimpi.
-
Vertailun tulos: Väärä pankki voi maksaa satoja euroja
Taloussanomien puolivuosittaisessa vertailussa laskettiin esimerkkiasiakkaiden pankkiasiakkuuden hinta. Juttu toteaa pankkipalvelujen vertailun hankalaksi, minkä vuoksi moni jää koko iäkseen saman pankin asiakkaaksi.
-
Hypon Pauna: Asuntolainojen hinnat Suomessakin näkyviin Ruotsin malliin
Hypon toimitusjohtaja ehdotti, että pankkien pitäisi julkaista asuntolainan päivän marginaali kuten Ruotsissa. Hänen mukaansa ainoa tapa vertailla on pyytää tarjous jokaisesta pankista, ja marginaali voi vaihdella 0,5:stä kahteen prosenttiyksikköön.
-
Hypon toimitusjohtaja haluaa asuntolainojen hinnat avoimiksi
Hypon toimitusjohtaja Ari Pauna vaati pankkeja kertomaan asuntolainojen marginaalit avoimesti Ruotsin mallin mukaan. Hänen mukaansa jo 0,25 prosenttiyksikön ero 200 000 euron lainassa maksaa 20 vuodessa 5 000 euroa.
-
Kilpailuvirasto OP:lle: Marginaaleista ei saa puhua
Kilpailu- ja kuluttajavirasto ohjeisti OP:ta olemaan kommentoimatta lainamarginaalien kehitystä. Kun Nordea oli jo ennustanut hintatason nousua, kilpailijan vastaava ulostulo voitaisiin tulkita kielletyksi hintayhteistyöksi.
-
Ryhmä ehdottaa: Asuntolainojen vertailua helpotettava, vertaislainoille korkokatto
Oikeusministeriön työryhmä ehdotti asuntolainoille vakiomuotoista tietolomaketta, jotta lainoja olisi helpompi vertailla. Samalla ehdotettiin kytkykaupan kieltoa ja perumisoikeuden laajentamista.
-
Kannattaa kilpailuttaa myös vanha asuntolaina: Yhden prosentin haamuraja lähestyy
Uusien asuntolainojen marginaalit lähestyivät keskimäärin prosenttia. Juttu kehottaa kilpailuttamaan myös vanhan lainan ja laskee, että puolen prosenttiyksikön pudotus 100 000 euron lainassa tietäisi 500 euron vuosisäästön.
-
Asuntolainojen kytkykauppa halutaan kieltää
Hallituksen esityksen mukaan asuntolainan ehtona ei saisi enää olla vakuutuksen tai muun palvelun ostaminen samalta pankilta. Lainaa saisi silti tarjota halvemmalla sille, joka ostaa muitakin palveluja. Tiedot annettaisiin vakiomuotoisella lomakkeella.
-
Millainen viitekorko kannattaisi valita? Viisi vinkkiä asuntolainan kilpailutukseen
Viisi vinkkiä asuntolainan kilpailutukseen. Marginaali on vain yksi tekijä, ja lisäksi pitää katsoa viitekorko, kiinteän koron ehdot ja korkokaton hinta. Huolellisella kilpailutuksella voi säästää rahaa.
-
Asuntolainaa jopa alle prosentin marginaalilla – näin pääset pankin eliittiasiakkaaksi
Taloussanomien kuukausivertailussa pankit tarjosivat syyskuussa 2016 lainaa keskimäärin 1,12 prosentin marginaalilla. Halvinta oli pienissä pankeissa, mutta isoistakin sai alle prosentin marginaalin hyvänä asiakkaana. Juttu kertoo, miten sellaiseksi pääsee.
-
Pankin vaihtaa yhtä helposti kuin kännykkäfirmankin – Varsinkin kun antaa uuden pankin hoitaa homman
Pankit yrittävät tehdä pankin vaihdosta helppoa, ja valtakirjalla uusi pankki hoitaa käytännön asiat. Moni kokee vaihdon silti liian työlääksi. Juttu on maksumuurin takana.
-
Kuluttajavirasto puuttui pankkien palkkiokorotuksiin
KKV puuttui pankkien yhteisiin luottojen malliehtoihin, joiden nojalla lainojen palkkioita oli korotettu. Viraston mukaan yhteneväiset ehdot helpottavat vertailua, mutta niihin oli lisätty kuluttajalle haitallisia kohtia.
-
Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”
Suomen Rahatiedon aikajanan mukaan keskimarginaali oli joulukuussa 2007 vain 0,44 prosenttia ja joulukuussa 2013 1,56 prosenttia. Vuosina 2007–2011 otetusta lainasta kannattaa pitää kiinni, mutta 2012–2015 otetun voi kilpailuttaa halvemmaksi.
-
Pankkien korkomarginaalit laskussa – vanhat lainat kannattaa kilpailuttaa, jos marginaali on yli prosentin
HS:n lukijakyselyn mukaan Helsingissä sai lainaa keskimäärin 0,83 prosentin marginaalilla. Kolmea pankkia kilpailuttanut pariskunta kertoi, että tarjoukset laskivat neuvottelussa selvästi. Juttu kehottaa kilpailuttamaan vanhan lainan, jos marginaali on yli prosentin.
-
Pankkia vaihtamalla voi säästää yli tuhat euroa vuodessa
Taloussanomien kokonaisasiakkuusvertailussa halvimman ja kalleimman pankin ero oli esimerkkiparilla 1 037 euroa vuodessa. Parilla, jolla oli 100 000 euron asuntolaina, halvimman pankin valinta säästäisi 446 euroa.
-
Vanhakin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa – 7 vinkkiä, joilla säästät rahaa
FINEn jaostopäällikkö listasi seitsemän asiaa vanhan asuntolainan kilpailutukseen. Pelkkä marginaali ei ratkaise, sillä esimerkiksi automaattinen lyhennys maksaa. Työ kannattaa aloittaa omasta pankista.
-
Riku, 24, kilpailutti kahta pankkia: 9. tarjous asuntolainasta kelpasi – säästöä 7000 euroa
24-vuotias keskisuomalainen Riku kilpailutti kahta pankkia ja hyväksyi vasta yhdeksännen tarjouksen. Taloussanomat näki tarjouspaperit. Säästö oli jutun mukaan 7 000 euroa.
-
Pankkien asuntolainakilpailu kovenee: markkinakolmonen Danske Bank lupaa alennusta Akavan jäsenille
Danske Bank lupasi Akavan liittojen jäsenille alennuksen marginaalista. Pankki ei kuitenkaan kertonut etukäteen, kuinka suuri alennus on, koska marginaali on aina henkilökohtainen.
-
Halvat asuntolainat innostivat pankkeja kauppaamaan oheistuotteita asuntolainaa hakeville
Pankit tarjosivat lainaneuvotteluissa korkosuojaa, lainaturvaa, vakuutuksia ja rahastoja. Pankin johtaja myönsi, että ne ovat pankin liiketoimintaa. Juttu muistuttaa, ettei lisätuotteita ole pakko ottaa.
-
Perheenäiti iloitsee saaneensa työlleen hyvän tuntipalkan - asuntolainan kilpailuttamisesta lähes 30 000 euron säästö
Perheenäiti Tuulia kilpailutti 180 000 euron asuntolainan, jonka marginaali oli 1,5 prosenttia. Oma pankki ja Danske Bank tarjosivat 0,6 prosenttia, ja lisäkysymyksellä Danske laski tarjouksen 0,5 prosenttiin. Säästöksi laskettiin 29 700 euroa.
-
Sami vertaili asuntolainoja – yllätystulos: Kalliimman marginaalin laina tulikin tonneja halvemmaksi
Samin taulukkolaskelma osoitti, että pienimmän marginaalin tarjous ei aina ole halvin. Kun kaikki lainan todelliset kulut laskettiin, kalliimman marginaalin laina tuli tonneja halvemmaksi.
-
Asuntolainasta pankille maksettava hinta on laskenut jo lähes viisi vuotta – kilpailutuksella voi säästää jopa satasia: "Suomessa on Euroopan halvimmat asuntolainat"
Suomen Pankin mukaan alkuvuonna 2018 neuvoteltiin uudelleen lähes neljän miljardin euron asuntolainat, viidennes enemmän kuin vuotta aiemmin. Ekonomistin mukaan innostusta selittää osin Danske Bankin Akavan jäsenille suunnattu marginaalikampanja.
-
Suuttuuko pankki, jos kilpailutat asuntolainasi? Ei tietenkään
Suomalaiset kilpailuttivat vanhoja asuntolainojaan ahkerasti, ja Danske Bankin lainakyselyt kasvoivat huhtikuussa 120 prosenttia. Uusien lainojen marginaali oli laskenut 1,6 prosentista 0,9 prosenttiin. Marginaalin lasku hyödyttää vain uusia lainanottajia ja uudelleen neuvottelevia.
-
Kuinka alhaiseksi asuntolainan marginaalin voi nipistää? Hypo: 0,25 % todistetusti saavutettu – Katso, mitkä asiat painavat vaakakupissa eniten
Hypon mukaan 0,25 prosentin marginaali oli saavutettu, kun asiakas toi toisen rahalaitoksen tarjouksen neuvotteluun. Nordean mukaan näin matala marginaali on hyvin harvinainen ja vaatii varallisuutta ja koko asiakkuuden. Sijainti ja paikallinen kilpailu vaikuttavat marginaaliin.
-
Nyt kannattaa kilpailuttaa asuntolaina: ”Ensimmäinen 0,25 prosentin marginaali on nähty”
Uusien asuntolainojen keskimarginaali oli Suomen Pankin mukaan 0,9 prosenttia, ja osa oli saanut sen alle 0,3 prosentin. Nordean marginaalit olivat keskimäärin 0,7–0,8 ja Danske Bankin 0,6–0,95 prosenttia. Yli prosentin marginaalia maksavan kannattaa kilpailuttaa.
-
Asuntolainan hakija kilpailutti neljä tamperelaispankkia ja yllättyi tarjousten eroista – Kilpailuttamalla voi säästää satasia vuodessa
Tamperelainen lainanhakija soitti neljään pankkiin 170 000 euron lainasta. Marginaalit erosivat selvästi, ja toisella soittokierroksella luvut muuttuivat taas. Pankkien mukaan harva neuvottelee marginaalista. Juttu on maksumuurin takana.
-
Korkosuojaus on syytä kilpailuttaa samalla tavalla kuin koko laina – Laskimme, mitä lainan suojaaminen maksaa korkoputkella, -katolla ja kiinteällä korolla
Aamulehti laski, mitä korkoputki, korkokatto ja kiinteä korko maksavat. Otsikon mukaan korkosuojaus on syytä kilpailuttaa samalla tavalla kuin koko laina. Juttu on maksumuurin takana.
-
Tällaisia marginaaleja pankit tarjoavat nyt asuntolainoille – ”Kilpailu on ollut vauhdikasta”
Taloussanomat kysyi marginaalit kuudelta pankilta. Halvinta tarjosivat Hypoteekkiyhdistys ja Aktia, korkeinta Nooa Säästöpankki. Juttu muistuttaa, ettei vertailusta voi päätellä yksittäisen asiakkaan halvinta pankkia ja että tarjoukset kannattaa pyytää monesta pankista.
-
Osuuspankin bonukset saivat kilpailuvirastolta sekä siunauksen että ankarat moitteet – OP Ylelle: "Ei tarvetta muutoksiin"
KKV ei löytänyt näyttöä OP:n määräävän markkina-aseman väärinkäytöstä bonusjärjestelmällä. Virasto moitti kuitenkin, että bonukset vaikeuttavat hintavertailua ja ovat verotuksellisesti ongelmallisia.
-
Luotonvälittäjät kauppaavat jopa 70 000 euron pikavippejä – 5 asiaa, jotka kannattaa tietää lainavertailuista
Yle kävi läpi yli 40 kulutusluottojen vertailu- ja kilpailutussivustoa, kuten zmarta.fi, lendo.fi, etua.fi ja rahalaitos.fi. Palvelujen ei tarvinnut rekisteröityä eikä niitä erityisesti valvottu, ja moni jätti kertomatta, kenelle hakemus lähtee. Juttu koskee kulutusluottoja, ei asuntolainoja.
-
Näin kilpailutat asuntolainan – älä tuijota pelkkää marginaalia
Opas asuntolainan kilpailutukseen. Marginaalin lisäksi pitää vertailla perustamiskuluja, kuukausittaista hoitomaksua ja todellista vuosikorkoa, ja pankin vaihdossa tarvitaan esimerkiksi isännöitsijäntodistus. Nordean johtaja neuvoi kysymään, mitä marginaaliero tarkoittaa euroissa.
-
Viisi pankkia kertoo, paljonko on asuntolainan korkomarginaali nyt – näin lainanottaja voi säästää helposti yli 600 euroa vuodessa
Aamulehti kysyi paikallispankeilta marginaalit ja kahdeksalta pirkanmaalaiselta heidän marginaalinsa. Marginaalit vaihtelivat huomattavasti, ja vanha laina kannattaa lehden mukaan ehdottomasti kilpailuttaa. Juttu on maksumuurin takana.
2020–2026: vertailupalvelut ja korkojen nousu
Lainanvälittäjät ja vertailupalvelut tulivat asuntolainajuttuihin, ja niiden omat selvitykset alkoivat näkyä uutisina. Korkojen noustessa 2022 painopiste siirtyi korkosuojiin, lainahelpotusten hintaan ja siihen, milloin marginaalista kannattaa neuvotella.
-
Suomalaiset laiskistuneet pankkiasioissa – leijonan osa asuntolainoista kilpailutettu yli vuosi sitten tai ei ollenkaan
Lainojen vertailupalvelu Sortterin teettämässä kyselyssä vain 46 prosenttia vertaili aktiivisesti asuntolainojen korkoja ja kuluja, kun joulukuussa 2018 osuus oli 75 prosenttia. 92 prosenttia olemassa olevista asuntolainoista oli kilpailutettu viimeksi yli vuosi sitten tai ei ollenkaan.
-
Helsingin parhaat asuntolainamarginaalit alkavat nyt 0,3:lla
HS:n kyselyn mukaan Helsingin seudulla parhaat marginaalit olivat 0,3–0,4 prosenttia, mutta vaihtelu oli suurta. Vanhan lainan ottaneet saattoivat saada paremman tarjouksen, jos kysyivät. Hypon johtajan mukaan asuntolaina on pankeille sisäänheittotuote.
-
Tässäpä näppärä keino pudottaa kotitalouden kuluja: Nyt alkoi asuntolainojen joukkokilpailutus, mutta toimiiko lainojen niputtaminen?
Luottovertailualusta Sortter käynnisti palvelun, joka kokoaa asuntolainoja nippuun ja kilpailuttaa ne pankkien välillä. Juttu kysyy, toimiiko niputtaminen. Juttu on maksumuurin takana.
-
Kysely paljastaa: Asuntolainojen kilpailutuksessa tapahtui muutos – ”Voi menettää maltaita”
Etuovi.comin kyselyssä 21,3 prosenttia asunnonostajista pyysi asuntolainatarjouksen vain yhdestä pankista. Hypon mukaan parhaiden asiakkaiden marginaalit olivat putoamassa kohti 0,25 prosenttia. Juttu on maksumuurin takana.
-
Asiakkaita houkuttelevat pankit joustavat nyt lainojen vakuuksista – ”Leikitään vaarallisilla asioilla”
Kun marginaalit olivat matalia, pankit kilpailivat pääkaupunkiseudulla joustamalla vakuusarvoissa. Hypon asuntorahoitusjohtajan mukaan kilpailu ei rajoittunut enää marginaalin ja toimitusmaksujen vertailuun.
-
Pankit kilpailevat nyt hanakasti uusista asuntolaina-asiakkaista
Suomen Pankin mukaan marginaalien kaventuminen on kannustanut kilpailuttamaan myös vanhoja lainoja. Lainojen vertailupalvelu Sortterin kyselyssä kahdeksan prosenttia oli kilpailuttanut olemassa olevan asuntolainansa vuoden sisällä. Sortter arvioi kilpailuttamisen ehkä vähentyneen.
-
Pääkaupunkiseudun asuntolainojen marginaalit pysyivät alhaalla kesäkuussa
Lainavertailuyhtiö Etuan vertailussa pääkaupunkiseudun marginaalitarjoukset vaihtelivat 0,50 ja 0,95 prosentin välillä. Etuan toimitusjohtajan mukaan tarjouksissa kannattaa katsoa marginaalin lisäksi muitakin kuluja.
-
Tällaisella marginaalilla saa nyt asuntolainaa Tampereella, näin laina kannattaa kilpailuttaa – Valosen perhe vaihtoi pankkia pikavauhtia: ”Tämä asunto olisi mennyt ohi”
Aamulehti pyysi neljältä suurimmalta asuntolainoittajalta tarjouksen 250 000 euron lainaan tamperelaiseen rivitaloasuntoon. Valosen perhe vaihtoi pankkia paremman tarjouksen perässä ja sai 0,65 prosentin marginaalin. Juttu on maksumuurin takana.
-
Korkojen noustessa korkokatto houkuttaa monia – asiantuntija neuvoo: näin rakennat suojan itse
Esimerkkitarjouksessa korkokaton kuukausihinta näytti pieneltä, mutta koko laina-ajan kustannus oli lähes 8 600 euroa. Professori Vesa Puttosen mukaan asiakkaan on hyvin vaikea arvioida korkokaton hintaa, mikä antaa pankeille tilaa hinnoitella tuote yläkanttiin.
-
Miten asuntovelassa voi nyt säästää? Uuden asunnon omistajia uhkaa hankala lainaloukku
Asuntolainan yksityiskohtia voi muuttaa myöhemmin ja säästää jopa satasia vuodessa. Pelkän matalan marginaalin perässä ei kuitenkaan kannata juosta. Juttu on maksumuurin takana.
-
Sortterin korkolupaukset liiallisia – joutuu muuttamaan markkinointiaan
Kuluttaja-asiamies puuttui luotonvälittäjä Sortterin parhaan koron takuuseen. Sortter pyytää tarjouksia vain osalta luotonantajista, joten se ei voi taata markkinoiden alhaisinta korkoa. Juttu koskee kulutusluottojen vertailupalvelua.
-
Aamulehti vertaili: Tällaisella marginaalilla saa nyt asuntolainaa Tampereella – Näin paljon halvin tarjous tuo säästöä
Aamulehti pyysi viideltä suurimmalta lainoittajalta tarjouksen 250 000 euron lainaan tamperelaiseen rivitaloasuntoon. Tampereen pankkien marginaalit olivat pysyneet ennallaan tai laskeneet, vaikka korot nousivat rajusti. Juttu on maksumuurin takana.
-
HS pyysi pankeilta asuntolainatarjoukset reilu vuosi sitten ja nyt – mikään ei ole enää kuin ennen
Toimittaja kävi kuudessa pankissa lainaneuvottelussa kahteen kertaan puolentoista vuoden välein. Korkojen nousun jälkeen pankit lainasivat vähemmän ja korostivat puskureita.
-
Yle selvitti: Pankit voivat veloittaa kovia summia lainahelpotuksista – noin 2 000 euron säästö vuodeksi maksaa lopulta jopa 5 000 euroa
Yle laski, että lyhennysvapaa tai maksuajan pidennys voi tulla uudelle asuntovelalliselle kalliiksi. Noin 2 000 euron helpotus vuodeksi voi maksaa lopulta jopa 5 000 euroa. Vanhemmalle velalliselle muutos on edullisempi.
-
Asuntolainojen korot syöksyivät ylös – marginaalit alas: ”Tämä on suomalainen erityispiirre”
Asuntolainojen korot nousivat, mutta marginaalit laskivat. Suomen Pankin laskennallinen marginaali kävi joulukuussa 0,49 prosentissa. Nordea Kiinnitysluottopankin toimitusjohtajan mukaan näin tiukat marginaalit ovat suomalainen erityispiirre.
-
Nyt on hyvä hetki kilpailuttaa asuntolainansa marginaali: ”Pankit käyvät kovaa kisaa”
Suomen Pankin tilastojen mukaan uusien asuntolainojen marginaalit olivat pienentyneet lokakuusta 2022. Hypon toimitusjohtaja uskoi alimpien marginaalien laskevan ja ylimpien nousevan. Juttu julkaistiin myöhemmin myös Kauppalehdessä ja on maksumuurin takana.
-
Päätin kilpailuttaa asuntolainan, ja pankin vastaus yllätti
Kolumnisti ryhtyi kilpailuttamaan asuntolainaansa ja kokosi tarjoukset yhteen tiedostoon. Vertailun piti olla helppoa, mutta pankin vastaus yllätti hänet. Kolumni on maksumuurin takana.
-
Tällaisilla kuluilla pankit kurittavat taloyhtiölainan siirtämisestä toisaalle – Näin eri tahot arvioivat, onko kilpailutus edes järkevää
Taloyhtiölainan kilpailuttamisesta voi saada säästöjä, mutta pankit perivät lainan siirtämisestä toiseen pankkiin kuluja. Eri tahot arvioivat, onko kilpailutus järkevää. Juttu on maksumuurin takana.
-
Näin voit säästää asuntolainakuluissa – Asiantuntija muistuttaa keinosta, jonka moni suomalainen unohtaa
Vaasan yliopiston professorin mukaan vanhan lainan marginaali kannattaa kilpailuttaa, jos se on neuvoteltu vuosia sitten ja talous on parantunut. S-Pankin ja OP:n mukaan vanhojen lainojen kilpailuttajia oli liikkeellä aiempaa enemmän.
-
Pankkiiri: Asuntolainan marginaalista kannattaa soittaa pankkiin varsinkin tässä tilanteessa
Markkinaraati-ohjelmassa pankkien edustajat arvioivat euriborin huipun olevan lähellä. Otsikon mukaan asuntolainan marginaalista kannattaa soittaa pankkiin varsinkin tietyssä tilanteessa. Juttu on maksumuurin takana.
-
OP voi muuttaa bonuksensa esimerkiksi asuntolainan marginaalia laskevaksi alennukseksi
OP kertoi muuttavansa bonukset alennuksiksi, jos hallitus alkaa verottaa niitä. Alennus voisi pienentää esimerkiksi asuntolainan marginaalia sitä enemmän, mitä enemmän asiakas keskittää.
-
Osuuspankki myöntää: korkokatto ei suojaa yleisimmissä asuntolainoissa maksuerien nousulta
OP myönsi virheen viestinnässään, kun kirjailija Jessikka Aron korkokatolla suojatun lainan kuukausierä nousi luvatusta. Annuiteettilainassa korkokatto ei takaa tasaisia maksueriä. KKV:hen oli tullut kymmenkunta yhteydenottoa korkosuojien markkinoinnista.
-
Näin paljon asuntolainaa voit saada nyt – Osalla on edessä marginaaliyllätys
Iltalehti selvitti suurimmilta pankeilta, kuinka suuren asuntolainan eri tulotasoilla saa. Asiantuntija kertoo syyn, joka vaikuttaa osalla marginaaliin lähes aina. Juttu on maksumuurin takana.
-
Kuinka vaivalloista pankin vaihtaminen on? Kysyimme asiantuntijalta kolmesta esimerkkitapauksesta
Finanssivalvonnan toimistopäällikkö kertoi kolmella esimerkillä, miten pankin vaihto käytännössä sujuu. Asuntolainaa ei siirretä, vaan uudesta pankista haetaan laina, jolla vanha maksetaan pois. Juttu muistuttaa, että kilpailuttaminen olisi usein muutenkin hyödyllistä.
-
Yhden pankin taktiikka voi kostautua – Kuluttajaliitto patistelee suomalaisia luopumaan liiasta uskollisuudesta
Nordean verkkopankkiongelmien aikaan Kuluttajaliiton pääsihteeri neuvoi pitämään kahden pankin tunnukset ja kortit. Tutkijan mukaan asuntolainan siirto toiseen pankkiin on iso operaatio ja maksaa kuluttajalle, joten pankkia ei vaihdeta pikaistuksissa.
-
Heille myönnetään pankissa parhaat marginaalit – kuulutko joukkoon?
Lainanvertailupalvelu Zmartan selvityksen mukaan paras marginaali myönnetään naimisissa oleville. Keskeisintä on pankin arvio siitä, miten asiakas suoriutuu takaisinmaksusta.
-
Asuntolainojen keskimääräinen kokonaiskorko putosi alle 3,5 prosentin
Lainavertailupalvelu Etua.fi pyysi yhdeksältä pääkaupunkiseudun pankilta tarjouksen 150 000 euron lainaan. Keskimarginaali oli marraskuussa 2024 0,66 prosenttia ja marginaalit 0,60–0,80 prosenttia. Danske Bank ja Nordea laskivat marginaalinsa 0,6 prosenttiin.
-
Yllättävä lisäsäästö asuntolainaan marginaalin vaihdon yhteydessä
Uusien asuntolainojen marginaalit olivat alimmillaan 0,60 prosentissa, ja vanhankin lainan marginaalia voi kilpailuttaa. Marginaalin vaihdon yhteydessä korontarkistuspäivän voi saada aikaistettua, mikä voi tuoda lisäsäästöä.
-
Tällä marginaalilla nyt saa asuntolainaa – Hinnat putosivat pohjalukemiin
Etua.fi:n kuukausittaisessa selvityksessä keskimarginaali oli maaliskuussa 2025 0,63 prosenttia, alimmillaan sinä aikana, kun vertailua on tehty lokakuusta 2020. Juttu mainitsee, että Talouselämä ja Etua.fi ovat osa Alma Mediaa.
-
Tällä hinnalla asuntolainaa saa nyt
Etua.fi:n vertailussa uuden asuntolainan keskimääräinen todellinen kokonaiskorko oli kesäkuun alussa 2,82 prosenttia, eikä yhdeksän pankin välillä ollut suuria eroja. Keskimarginaali oli 0,64 prosenttia. Juttu kertoo, että Iltalehti ja Etua.fi ovat molemmat Alma Mediaa ja että juttu julkaistiin alun perin Talouselämässä.
-
Asuntolainaa jopa 0,3 %:n marginaalilla – Näin säästät rahaa kilpailuttamalla pankkeja
Hypon Ari Paunan mielestä vanhakin asuntolaina kannattaa kilpailuttaa parin vuoden välein, eikä kannata jämähtää palkkatilin pankkiin. Otsikon mukaan asuntolainaa sai jopa 0,3 prosentin marginaalilla. Juttu on maksumuurin takana.
-
Kati Ilomäelle asuntolainan kilpailuttaminen säännöllisesti on itsestäänselvyys – pankin mukaan kiinnostus on lisääntynyt
Helsinkiläinen Kati Ilomäki kilpailuttaa asuntolainansa säännöllisesti ja vaihtoi lopulta pankkia. S-Pankin mukaan kilpailutukset ja marginaalin alennuspyynnöt ovat lisääntyneet. Kasvukeskuksissa marginaalit ovat pankin mukaan alempia kuin pienillä paikkakunnilla.
-
Nordea mainostaa ”maksutonta” korkokattoa asuntolainaan – mitä tarjous todella tarkoittaa?
Nordea tarjosi uuteen asuntolainaan kolmen vuoden maksutonta korkokattoa. Aamulehti kysyi pankilta, mitä tarjous käytännössä tarkoittaa. OP:lla ja Danske Bankilla ei ollut vastaavaa tarjousta verkkosivuillaan. Juttu on maksumuurin takana.
-
Pankit houkuttelevat nyt asunnonostajia ”toimintatonneilla” – Näin noukit itsellesi rahallisen edun
Pankit houkuttelivat asunnonostajia bonuksilla, korkosuojalla, kiinteällä korolla ja matalalla marginaalilla. Juttu neuvoo, miten kampanjoista saa noin tuhannen euron edun. Etu koskee lähinnä ensimmäisiä vuosia. Juttu on maksumuurin takana.
Kirjoittelu vuosittain
Jokainen palkki on yksi vuosi, ja sen korkeus kertoo, montako tämän katsauksen juttua silloin julkaistiin. Väri kertoo jutun sävyn. Kirjoittelu kiihtyy, kun marginaalit liikkuvat. Eniten juttuja julkaistiin 2013, kun marginaalit olivat nousseet, 2018, kun kilpailu palasi, ja 2023, kun korot nousivat.
Näytä sama taulukkona
| Vuosi | Neutraali | Kriittinen | Opastava | Yhteensä |
|---|---|---|---|---|
| 1990 | 1 | 1 | ||
| 1992 | 1 | 1 | ||
| 1997 | 1 | 1 | ||
| 1998 | 2 | 2 | ||
| 1999 | 2 | 2 | 4 | |
| 2000 | 1 | 1 | ||
| 2001 | 1 | 1 | ||
| 2002 | 1 | 1 | 2 | |
| 2003 | 2 | 1 | 3 | |
| 2004 | 2 | 1 | 3 | |
| 2005 | 3 | 3 | ||
| 2006 | 3 | 3 | 6 | |
| 2007 | 1 | 1 | ||
| 2008 | 4 | 2 | 6 | |
| 2009 | 3 | 2 | 5 | |
| 2010 | 1 | 1 | ||
| 2011 | 1 | 1 | 2 | |
| 2012 | 1 | 4 | 2 | 7 |
| 2013 | 4 | 6 | 3 | 13 |
| 2014 | 1 | 1 | 5 | 7 |
| 2015 | 2 | 3 | 2 | 7 |
| 2016 | 1 | 1 | 4 | 6 |
| 2017 | 4 | 4 | ||
| 2018 | 1 | 1 | 9 | 11 |
| 2019 | 2 | 2 | 4 | |
| 2020 | 3 | 1 | 4 | |
| 2021 | 3 | 1 | 4 | |
| 2022 | 2 | 2 | 4 | |
| 2023 | 2 | 4 | 4 | 10 |
| 2024 | 3 | 2 | 5 | |
| 2025 | 2 | 3 | 5 | |
| 2026 | 2 | 2 |
Taulukossa ovat vain vuodet, joilta juttuja löytyi.
Vertailut ja niiden ensimmäiset maininnat
Päivämäärät ovat .fi-domainin rekisteröintipäiviä, Internet Archiven ensimmäisiä tallenteita ja ensimmäisiä mainintoja tämän katsauksen aineistossa. Tarkistettu syyskuussa 2026.
Asuntolainojen vertailut
| Palvelu | Domain | Arkistoitu | Ensimmäinen maininta |
|---|---|---|---|
| Kuluttajaviraston lainavertailu | – | – | HS 1.9.1998 |
| Etelä-Suomen lääninhallituksen lainavertailu | – | – | Yle 6.9.1999 |
| Suomen Rahatiedon vertailu Taloussanomille | – | – | Ilta-Sanomat 9.9.2004 |
| HS:n pankkivertailu Rahatiedon aineistolla | – | – | HS 20.9.2006 |
| HS:n lukijoiden marginaalikysely | – | – | HS 8.5.2012 |
| Suomen Pankin marginaalitilasto | – | – | Yle 25.2.2013 |
| Etua.fi | 8.4.2010 | 21.8.2008 | Yle 1.5.2019, kulutusluotot |
| Zmarta | 11.12.2013 | 12.1.2016 | Yle 1.5.2019, kulutusluotot |
| Sortter | 15.10.2018 | – | Iltalehti 2.4.2020 |
| Axo Finans, Lainaaja.fi, VertaaEnsin.fi, Kattokorko.fi | – | – | ei toimituksellista mainintaa |
| Hintavertailu.com, tämä sivusto | – | ei lainavertailua | ei mainintaa |
Etua.fi:n ensimmäinen arkistotallenne on vanhempi kuin domainin nykyinen rekisteröinti, joten domainilla on voinut olla aiempi haltija. Sortterille ei saatu arkistotietoa. Axo Finans ja Kattokorko.fi näkyvät aineistossa vain Iltalehden kaupallisissa yhteistyöjutuissa, jotka on jätetty pois.
Kaupallisia vertailuja on arvosteltu kulutusluotoissa. Yle kävi 2019 läpi yli 40 kulutusluottojen vertailusivustoa. Kuluttaja-asiamies antoi 2020 korjauslistat kahdelle luotonvertailupalvelulle ja puuttui 2022 Sortterin parhaan koron takuuseen, koska palvelu pyysi tarjouksia vain osalta lainanantajista. Asuntolainojen vertailupalvelujen kattavuutta ei ole arvioinut yksikään aineiston juttu.
Omistus näkyy uutisissa. Etua.fi kuuluu Alma Mediaan, ja Alman lehdissä Iltalehdessä, Talouselämässä ja Kauppalehdessä sen marginaalivertailuja on julkaistu uutisina omistussuhde mainiten. Rinnalla on julkaistu Etuan kaupallisia yhteistyöjuttuja ja lehdistötiedotteita, jotka on jätetty tästä katsauksesta pois.
Mihin hintavertailu.com asettuu
Tämä sivusto ei vertaile asuntolainoja. Siksi on syytä kertoa, mitä pankeista vertailemme ja mitä emme.
- Laajuus. Pankkitilivertailumme näyttää tilien ja maksujen hinnat FINEn ja Finanssivalvonnan maksutilivertailusta. 5.8.2026 haetussa aineistossa on 54 hinnastoa. Lainojen marginaaleja tai kuluja vertailu ei sisällä.
- Ajantasaisuus. Asuntolainan marginaali on aina henkilökohtainen tarjous, joten sille ei ole listahintaa, jonka voisimme julkaista. Suomen Pankin tilasto kertoo vain keskiarvon.
- Tulevien muutosten huomiointi. Asuntolainaoppaamme kertoo, mitä kuluja marginaalin lisäksi kannattaa verrata ja milloin vanhan lainan kilpailuttaminen kannattaa. Sitä, miten yksittäisen pankin hinta muuttuu, emme seuraa.
Asuntolaina: miten löydät edullisimman kokoaa käytännön ohjeet.
Alkuperäislähteet, joihin jutut nojaavat
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto 26.10.2022: Parhaan koron takuu oli liikaa luvattu – Sortter sitoutui muuttamaan markkinointiaan.
- Kuluttaja-asiamies 21.4.2020: Luotonvertailupalveluissa harhaanjohtavia ja epäselviä tietoja.
- Kuluttaja-asiamiehen blogi 19.4.2022: Vertailupalveluiden käyttäminen vaatii valppautta.
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto 11.2.2019: KKV päätti OP Ryhmän bonusjärjestelmää koskevan tutkinnan.
- Suomen Pankki 28.8.2026: Takaisinmaksuajaltaan pidempien asuntolainojen määrä kasvanut. Uusien asuntolainojen korot ja marginaalit.
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Asuntolaina. Ennen sopimusta annettavat vakiomuotoiset tiedot.
- FINE: Usein kysyttyä laina-asioista.
Mitä tästä jää käteen
Asuntolainan hinnasta on kirjoitettu tasaisesti koko 35 vuoden ajan, ja neuvo on pysynyt samana. Muuttunut on se, mitä verrataan. 1990-luvulla verrattiin korkoja, 2000-luvulla marginaaleja ja 2020-luvulla marginaalin lisäksi kuluja, korkosuojia ja lainan joustoja.
Kaksi asiaa näkyy aineistossa selvästi. Kilpailu hyödyttää eniten uutta asiakasta, ja vanhan lainan haltija joutuu hakemaan saman edun itse. Vertailu taas on henkilökohtainen, joten mikään julkinen taulukko ei kerro sinun lainasi hintaa.
Kaupalliset lainavertailut ovat nykyään näkyviä, ja osa niistä kuuluu mediayhtiöille. Niiden kattavuutta asuntolainoissa ei ole mitannut kukaan.
Lue asuntolainaopas marginaali, kulut ja vanhan lainan kilpailuttaminen